經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 姚進(jìn) 勾明揚(yáng)

近日，中國(guó)人民銀行聯(lián)合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)研究起草了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，制定《管理辦法》是落實(shí)反洗錢(qián)法和迎接國(guó)際評(píng)估的必然之舉。2024年11月修訂通過(guò)的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》已經(jīng)于今年1月1日起正式施行，該法明確了基于風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查的原則，要求金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行。

交通銀行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理戴浩然介紹，《管理辦法》關(guān)于基于風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查的要求，除落實(shí)反洗錢(qián)法、適應(yīng)國(guó)內(nèi)實(shí)踐需要外，也與反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)際通行做法相一致。今年底，我國(guó)將迎來(lái)新一輪反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估。該評(píng)估是衡量一國(guó)反洗錢(qián)水平的重要標(biāo)尺，評(píng)估結(jié)果關(guān)乎我國(guó)擴(kuò)大金融行業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放的工作大局。

從金融業(yè)實(shí)踐看，2007年《反洗錢(qián)法》施行以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，依法開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查工作，完善洗錢(qián)預(yù)防措施。但近年來(lái)出現(xiàn)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)案例暴露出部分金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查有效性不足的問(wèn)題。比如，有的機(jī)構(gòu)對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)狀況的客戶(hù)采取“一刀切”措施，有的忽視業(yè)務(wù)存續(xù)期間的風(fēng)險(xiǎn)變化，導(dǎo)致資源錯(cuò)配和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

對(duì)此，北京大學(xué)法學(xué)院教授王新指出，《管理辦法》強(qiáng)調(diào)“基于風(fēng)險(xiǎn)”原則，細(xì)化不同風(fēng)險(xiǎn)情形下的差異化措施，正是要促使金融機(jī)構(gòu)走出“機(jī)械化”開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查的誤區(qū)，建立起動(dòng)態(tài)、精準(zhǔn)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

具體來(lái)看，《管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)狀況開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，不得采取與風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不匹配的措施。專(zhuān)門(mén)增加并強(qiáng)調(diào)對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)情形采取簡(jiǎn)化措施的要求，有助于提高正常金融業(yè)務(wù)的便利性。僅在洗錢(qián)或恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)情形下，才要求采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。

《管理辦法》在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，注重保障公眾正常金融服務(wù)需求。例如，未要求對(duì)5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)一律核查資金來(lái)源和用途，而是規(guī)定僅對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高的情形強(qiáng)化盡職調(diào)查，避免過(guò)度干預(yù)普通民眾日常金融活動(dòng)。在跨境匯款領(lǐng)域，《管理辦法》重申了執(zhí)行20余年的國(guó)際規(guī)則——1000美元以上跨境匯款需傳遞真實(shí)匯款人信息，旨在確保身份真實(shí)準(zhǔn)確，防范風(fēng)險(xiǎn)，并非新增要求。

“在全球化背景下，中國(guó)積極履行國(guó)際反洗錢(qián)義務(wù)，反映了監(jiān)管對(duì)金融安全與穩(wěn)定的重視?！辈┩ㄗ稍?xún)首席分析師王蓬博認(rèn)為，《管理辦法》為金融機(jī)構(gòu)提供了操作指南，有助于提升整個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，也有助于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性，減少洗錢(qián)、恐怖融資等非法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。